機車險懶人包｜2022機車保險完整攻略，僅保強制險不夠用，機車險這樣保才足夠

車險保障項目多，光是責任險就有好幾種，讓您眼花撩亂嗎？在投保機車險之前，我們需要先簡單了解一下車險中，到底哪些保險是賠給自己，而哪些是用來賠償給別人的。當兩方的保障皆充足時，事故發生時才足夠賠償給對方，自己受到損失也有所保障。

強制險主要保障「除了自己」以外的所有人體傷，包含同車的乘客、對方車輛的駕駛與乘客以及路人。提供車禍中的每一個人200萬元身故與失能給付，以及20萬元的傷害醫療理賠。讓發生車禍的每個人，都至少有最基本的醫療保障。

不過我們常在說強制險可以理賠20萬元醫療費用，其實強制險醫療費並不是所有的費用都可以申請理賠，所以實際發生事故往往無法使用20萬這麼多。

對於許多人來說，發生車禍最怕的不是自己或自己的愛車受到損傷，最怕的其實是要理賠給對方的部分。由於強制險僅能針對「人身」方面提供受害人補償，加上其保障額度其實並不足夠，因此強制險+第三人責任險是車主最基本必備的投保項目。

第三人責任險主要賠償對方的損失，分為「第三人體傷責任險」理賠對方人員傷亡及「第三人財損責任險」理賠對方財物損失兩種，務必要確認兩種第三人責任險的投保額度都是足夠的。

第三人責任險所謂的第三人，指的是我方車輛以外的任何人，例如：交通事故中對方駕駛、對方乘客、受波及的路人等皆屬於第三人責任險的保障對象。這時大家一定會很困惑，那我方機車後座的乘客呢？第三人責任險是不理賠我方乘客的，我方乘客可以享有的是強制險的保障，而若覺得強制險的保障不夠充足，也可以加保「乘客體傷責任險」，加強我方乘客的保障。

騎車上路看到名貴的車輛時，大家都會盡可能閃遠一點，以免不小心擦撞即要付出一大筆維修費用，但是再小心還是有可能有無法避免的事故發生，萬一哪天真的撞上一台1,500萬元的勞斯萊斯，光是撞凹一扇車門的鈑金可能就是您好幾年的薪水...

除了撞上名車的風險，要是不幸造成人員癱瘓需長期照顧，賠償金額也需要上百萬。若想保障哪天可能要面臨的鉅額賠償金，可以在投保第三人責任險時加保「超額責任險」，一年多花幾百元，可以將保障額度提升至500萬-3000萬元不等，撞上超跑也不怕，因此強制險+第三人責任險+超額責任險已經是市上蠻熱門的機車險組合。

車險的保障多是理賠給別人，我方駕駛的損失則需要由對方來理賠，但若您想要車險也能直接保障到駕駛本身，可以加保「駕駛人傷害保險（簡稱：駕傷險）」，在發生車禍事故時，可以理賠駕駛人之體傷、失能及身故。

需要注意的是，駕傷險有分「強制險附加駕傷險」與「第三人責任險附加駕傷險」兩個種類，保障範圍略有不同，附加於強制險的駕傷險僅保障自摔、自撞等單一車輛事故，保障內容比照強制險；而「第三人責任險附加駕傷」沒有限制單一車輛事故，保障範圍較廣、保障內容較充足，但費用稍高。可依您的需求與預算選擇，一般建議選擇後者。

當您好心載朋友回家或載另一半出去玩，途中不幸發生車禍遭到家屬求償，您有足夠的保險能夠保障嗎？雖然強制責任險可以理賠我方乘客傷亡，但額度非常不足，而第三人責任險的保障範圍並不包含我方乘客。若想加強乘客保障，可以加保乘客體傷責任險，將第三人責任險的保障範圍擴大涵蓋到我方乘客！

只要乘客在乘坐或上下車輛時受有體傷或死亡，被保險人(駕駛)依法應負賠償責任而受賠償請求時，保險公司即代被保險人負賠償之責。

隨著社會進步，我們很難想像原來台灣一年還是有4,000~5,000件的機車竊盜事件，因此機車與汽車一樣皆有竊盜險可以投保，機車竊盜險能夠在機車整輛遭竊時，補償車主重新購車的費用。若剛購買新車或是機車是正在進行分期付款的，都可以投保機車竊盜險替剛到手的新車增添保障，比機車的大鎖還實用！

當發生交通事故，車體險可以理賠我方車輛的維修費用。不過，由於機車較容易發生事故且折舊率高，因此保險公司通常僅開放出廠兩、三年的新車投保丙式車體險（車碰車車體險）。

因為強制險給付僅針對我方乘客或車外第三人的傷害或死亡理賠，對於財務損失、超出強制險的醫療費用就必須自掏腰包。因此車險建議都要加保「第三人責任險」，保障車禍對方求償財物損失以及醫療費用，年保費通常不到1000元！超級划算！

保額抓多少：一般來說，第三人責任險投保額度至少需要300萬元體傷、50萬元財損。

再進階一點的話，會建議車主可以加保超額責任險，隨著路上的超跑越來越多，且事故求償金額也越來越高，機車族建議除了投保基本的強制險與第三人責任險，可以多花幾百元加保超額責任險。當發生車禍強制險與第三人責任險的保障不足時，超額責任險即會啟動理賠，給付剩餘的求償費用。

保額抓多少：機車超額險可以投保500~1000萬元。

若平時的主要交通工具為機車，並且時常需要騎乘機車上路、後座時常有乘客的話就可以將保障保得更加完整，除了增加超額責任險的保障，投保駕駛人傷害險與乘客體傷責任險也十分重要。畢竟機車為肉包鐵，一旦發生意外受傷的機率非常高，加保駕駛人傷害險與乘客體傷責任險能夠讓駕駛人與乘客的體傷擁有更完善的保障。

保額抓多少：駕駛人傷害險與乘客體傷責任險可以投保200萬元的額度。

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發生車禍時，事故現場請交由專業的交通警察來處理。而後續的保險理賠服務，用戶除了可以選擇直接聯絡保險公司，還多了易安網客服可以詢問，歡迎致電易安網客服專線0809-080-326，讓我們協助您申請理賠！

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機車是台灣幾乎每個家庭皆有的交通工具，發生事故的機率相對也較高，加上由於騎乘機車時是肉包鐵，很容易在車禍中造成體傷甚至更嚴重的傷亡。因此，車主們除了要記得投保政府規定的強制險，務必要購足第三人責任險與超額責任險，萬一發生車禍時，才能由保險轉嫁高額賠償風險、全身而退！

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