「房子是你一生中買過最昂貴的一項資產，必須妥善保護」，火災時刻發生在我們生活中，去(2021)年發生的「城中城惡火」，一夜奪走46條人命，不但造成許多家庭破碎，建築物與動產的損失更是無法估計。然而，總計200多戶的城中城，竟僅有9戶已投保住宅火險，其餘戶數皆無任何房屋保險，家產全部付之一炬，也無從索討。
住火險
2022/01/05
住火險懶人包｜住宅火險理賠內容有什麼？一次搞懂住宅火災保險
#地震保險
#房屋保險
文章導覽
- 前言
- 住宅火險理賠什麼？
- 建築物本體修復
- 建築物內動產損失
- 裝潢修復費用
- 竊盜毀損修復
- 住宅火險保額、保費怎麼計算?
- 租屋族如何投保住火險?
- 在易安網投保住火險有什麼優勢?
- 住宅火險常見問題Q&A
- 結語
根據內政部消防署資料統計，台灣2020年發生約22,000件火災，共造成163人死亡，總損失高達6億4000萬元！面對火災可能帶來的巨額災害，我們應該投保住宅火災保險，才能降低火災造成的損失。
住宅火災保險的保障範圍、理賠內容
住宅火災保險保障「火災、地震」對住宅造成的損害，當住宅因火災、閃電雷擊、爆炸等事故造成建物或動產毀損，住火險可理賠建物的「修復」成本，以及建築物中的家具動產、裝潢損失等。以下為您介紹住宅火險理賠內容：
（一）建築物本體修復：
修復事故造成房屋損毀的部分，依據建築物本體重建或修復所需要的費用來計算理賠金額，費用會依建築工法及當地物價有所不同，並不會計算房屋折舊費用。
（二）建築物內動產損失：
理賠事故造成建築物內動產損失，包括家具、衣李等置存於建物內供生活起居所需之一切動產，按照毀損之動產實際價值理賠。
（三）裝潢修復費用：
理賠事故導致裝潢毀損的修復費用，依據每坪裝潢單價乘以建築物面積計算保障金額。
（四）竊盜毀損修復：
若房屋遭竊也在住宅火險的保障範圍，當房屋遭人法入侵獲取不法利益時，毀損了建築物的門窗、牆壁等，則可申請住宅火險理賠修復費用。
（五）第三人責任保險：
當事故造成第三人（如：鄰居、路人等）人員傷亡或財產損害，而被依法被要求賠償時，保險公司將依照住宅火險中的住宅第三人責任保險進行理賠。
（六）清除費：
事故發生產生大量的燃燒廢棄物需要清理，住宅火險針對清除費用也有提供理賠。
（七）臨時住宿費、租屋仲介費、搬遷費用：
若住家因火災等事故導致無法居住，需另外承租房屋居住時，保險公司會依照條款理賠保戶的臨時住宿費用、租屋的仲介費用以及搬遷時所需的搬家費用。
（八）金融、信用卡重製費用：
由於金融、信用卡等重要證件在火災發生後能需繼續使用，而重新製作證件的費用也將由保險公司進行理賠。
（九）房屋跌價保險：
理賠因特定事故(包括被保險人以外的人自殺、遭他人殺害陳屍於承保住宅內等) 導致房屋跌價損失。
住宅火險保額、保費怎麼計算？
由於住宅火災保險目的是「復原」建物，因此投保金額並非以房價計算，而是依照房屋的造價計算，稱為「建築物重置成本」。建築物重置成本包含建築物本體造價和裝潢總價。舉例來說，在台北市蓋一棟8層樓公寓每坪成本為87,300元(參考臺灣地區住宅類建築造價表)，建築物本體造價＝87,300元 × 20坪(你家含公設坪數) = 174.6萬元，再加上裝潢費就是你應該投保住火險的金額。
住火險投保金額＝建築物本體造價+建築物裝潢總價
住宅火險必須足額投保、認識60%共保條款
住火險會依據你投保的比例理賠，假設你的房屋重建成本為200萬，實際卻只投保100萬，等同只保了建物的一半，發生事故保險公司也只會給付一半的金額。
不過住宅火險有「60%共保條款」，只要投保金額大於或等於應保金額的60%，保險公司就視同你足額投保，應100%全額理賠。以200萬元的重置成本為例，只要投保金額超過120萬，保險公司便會全額理賠。
租屋族需要投保住宅火險嗎？
房價這麼貴，台北市一個上班族必須不吃不喝幾十年，才能買到一處安身之所。現代人普遍買不起房子只能用租的，但身為房客沒有房屋所有權無法投保一般的住宅火險，萬一不慎發生火災，不但得負擔自身的財物損失，還可能面臨房東及鄰居的求償。
因此建議租屋族可以參考保險公司為租屋族提供專門的方案，無需經過房東同意即可自行購買。保障內容主要針對住宅內的動產及裝潢，當火災燒毀自己的物品就可以獲得賠償。另外，租屋族方案通常也包含承租人責任險，當遇到火災波及他人遭到求償時，可以藉由承租人責任險來替你賠償。
不知道怎麼選方案？易安網幫你搭配最適合你的方案
優勢一、方案選擇多，適合各式族群
我們提供多種住宅保險方案，無論是只想購買地震基本險的房貸族、需要承租人責任險的租屋族、想要擁有住家完整保障的愛家族，這裏都有適合你的方案，可以按照自己的需求與預算進行投保。
優勢二、線上即可試算保費，再享網路投保優惠
在寸土寸金的台灣，要買一間屬於自己的房子已經要花上不少錢，若能在保費上省下一筆費用，累積下來也是一筆不少的金額。易安網的住宅火險方案由於是網路投保，不用出門即可辦理，並且保費也可直接在網站中進行試算，保費還會比較便宜喔！
住宅火災保險常見Q&A
Q：我不知道我家的房子結構是甚麼?投保時要如何填寫建築結構?
A：有關建築結構請依您房屋所有權狀上「主要建材」資料填寫。
A：有關建築結構請依您房屋所有權狀上「主要建材」資料填寫。
Q：屋齡30年的老房子，還能投保住宅火災及地震基本保險(居家綜合保險)嗎?
A：投保住宅火災及地震基本保險(居家綜合保險)並沒有屋齡的限制，屋齡30年的老房子仍可投保。
A：投保住宅火災及地震基本保險(居家綜合保險)並沒有屋齡的限制，屋齡30年的老房子仍可投保。
Q：同一棟樓二戶打通當住家，是否只要買一張住宅火災及地震基本保險(居家綜合保險)就好?
A：由於以「每一門牌推定為一住宅建築物，每一住宅建築物投保一張保單」為原則，所以二個門牌之住宅建築物打通做共同使用，應投保兩張保單。
A：由於以「每一門牌推定為一住宅建築物，每一住宅建築物投保一張保單」為原則，所以二個門牌之住宅建築物打通做共同使用，應投保兩張保單。
Q：投保住宅火災及地震基本保險(居家綜合保險)的建築物有無使用性質的限制?
A：建築物使用性質須作為住宅使用；若住宅改為早餐店、辦公室等商業用途，皆不可投保。
A：建築物使用性質須作為住宅使用；若住宅改為早餐店、辦公室等商業用途，皆不可投保。
住宅火災保險，替你分擔火災造成百萬損失
《火神的眼淚》劇中有角色因家中發生火災燒光了畢生積蓄，更造成家人需要久臥在床，無力承擔最終走上絕路。住宅火災保險雖然無法防止火災發生，但每年花個幾千塊，可以分擔火災造成的百萬損失。
大眾普遍認為火險必須由屋主投保，事實上租屋族也可以自行購買相關保險。而且費用並不貴，各種居住保障加一加，租屋族一年不用一千元可以住得更安心，非常划算。
#地震保險
#房屋保險
看過這篇的人也看了...
延伸閱讀
旅平險懶人包｜旅平險原來要這樣保！ 銅板價即有百萬保障 不再被班機延誤、食物中毒打壞心情
機車險2022最完整機車保險投保懶人包｜台灣222萬輛機車連強制險都沒有保 機車險有哪些？
租車險懶人包｜原來租車險這樣保才有保障！租車、借車都可保 出遊前勿忘投保租車險！
手機險懶人包｜手機維修費動輒上萬 我需不需要買手機險？
意外險懶人包｜ 人手一張的意外險 到底在保什麼？如何理賠? 認識意外險與意外構成條件
寵物險懶人包｜寵物險6大投保須知 幫寶貝挑選最合適的寵物保險
網路投保懶人包懶人包｜什麼是網路投保？網路投保的優點有哪些？
汽車險